Страховые выплаты по ОСАГО скоро станут больше — но и полисы подорожают. Банк России изменил правила расчёта стоимости запчастей и материалов для ремонта, и это неизбежно отразится на кармане водителей. С 11 июля 2026 года при определении средней цены детали больше не будут учитывать слишком дешёвые аналоги, а скидки продавцов перестанут влиять на итоговую сумму компенсации. По прогнозу ЦБ, средняя выплата вырастет на 10%. Страховщики уже начали плавно повышать цены на полисы — и в первую очередь для тех, кто чаще попадает в аварии. Разбираемся, что именно меняется и к чему готовиться автовладельцам.
Центробанк принял указание, которое вносит серьёзные коррективы в методику расчёта стоимости запчастей и материалов при выплатах по ОСАГО. Документ опубликован на официальном сайте регулятора. Новый порядок формирования справочников средней стоимости запчастей вступит в силу с 11 июля 2026 года. Сами справочники, которыми будут пользоваться страховщики, РСА утвердит в течение трёх месяцев — то есть их обновлённая версия начнёт действовать с 19 сентября.
Изменений три, и каждое из них работает в пользу пострадавшего в ДТП.
При определении средней стоимости оригинальной запчасти больше не будут учитываться цены аналогов, которые дешевле оригинала на 70% и более. Раньше такие «дешёвки» могли серьёзно занижать среднюю цену детали в справочнике, и страховые компании выплачивали меньше, чем требовалось для реального ремонта. Теперь этого не будет.
Средняя стоимость расходных материалов будет определяться без учёта скидок, которые предоставляют продавцы. То есть если запчасть продаётся со скидкой 20%, в справочник всё равно попадёт полная цена. Это тоже увеличит размер выплат.
Ещё одно изменение касается так называемых деталей одноразового использования: уплотнителей, прокладок, клипс, фиксаторов, наклеек и прочих «расходников». Сейчас на них в калькуляции установлен лимит — не более 2% от стоимости всех заменяемых запчастей. Из-за этого «потолка» не получалось полностью покрыть расходы на подобные детали. Согласно новому указанию, расходы на такие детали будут включаться в стоимость ремонта в полном объёме.
«В результате этих нововведений средняя выплата по ОСАГО должна вырасти на 10%», — сообщает ЦБ.
В Российском союзе автостраховщиков подтверждают: рост выплат неизбежен. По прогнозу РСА, ожидаемый рост средней стоимости деталей в целом по стране составит 8–10%, и, соответственно, увеличение среднего размера выплат может составить порядка 8%. По тем маркам, по которым есть сложности с доставкой запчастей, рост может оказаться ещё выше — за счёт того, что теперь в справочник будут включаться более качественные комплектующие.
При этом страховые компании уже начали плавно повышать цены на полисы.
«Страховые компании начали немного повышать стоимость полиса ОСАГО. <…> Они начали подготавливаться к этим нововведениям, начали учитывать их уже сейчас в своей деятельности, для того чтобы тарифа хватало на покрытие таких выплат», — сообщили «Известиям» в Российском союзе автостраховщиков.
В РСА подчеркнули, что ОСАГО дорожает в первую очередь для тех водителей, по вине которых часто происходят ДТП. При этом сложившаяся конкурентная среда позволяет страховщикам удерживать хороший уровень страховых премий для безаварийных водителей.
Мнения специалистов о новых правилах разошлись. Автоэксперт, партнёр аналитического агентства «Автостат» Игорь Моржаретто считает, что принятые указания сделают стоимость деталей в ценовых справочниках ОСАГО более справедливой и адекватной.
«При определении средней стоимости деталей не будут приниматься в расчет цены на самые дешевые из них, которые являются либо подделкой, либо откровенным хламом крайне низкого качества. Это позволит формировать в справочниках более адекватную среднюю стоимость на ту или иную запчасть», — считает Игорь Моржаретто.
При этом он признаёт: рост убыточности ОСАГО неизбежно отразится и на стоимости самой страховки. По его мнению, страховщики будут всё чаще устанавливать базовый тариф на полис максимально близко к верхнему потолку тарифного коридора.
Более скептично настроен вице-президент Национального автомобильного союза (НАС) Антон Шапарин. Он считает, что указания ЦБ радикально не изменят ситуацию с тотальным занижением размеров страховых выплат.
«Буквально на днях, после вступления в силу актуальной сейчас редакции ценовых справочников, мы проверили актуальность указанных в них цен на некоторые кузовные детали на несколько наиболее популярных на рынке моделей автомобилей. В итоге „официальные страховые“ цены, например, на передний бампер для кроссоверов Tenet, Haval, Omoda и Geely оказались в 2,5–4 раза ниже реальных рыночных цен на эту деталь. Поэтому с учетом предлагаемого увеличения стоимости запчастей на 10% принятое указание ЦБ выглядит как попытка вылечить хроническую и крайне запущенную болезнь в виде несоответствия официальных и реальных цен», — заявил «Известиям» вице-президент НАС.
На высокий уровень убыточности в ОСАГО серьёзное влияние оказывает и фактор мошенничества или недобросовестных схем, когда выплата и сопутствующие расходы увеличиваются искусственно, дело доводится до суда, где со страховщика, кроме самой страховой выплаты, взыскиваются штрафы и различные дополнительные расходы. Причём этим занимаются не сами потерпевшие, а лица, которые «перекупают» у них право требования к страховой компании. В ряде регионов размер средней выплаты и судебные расходы страховщиков имеют аномально высокие показатели, в несколько раз превышающие общероссийские.
Новые правила вступают в силу с 11 июля, но фактически страховщики уже начали корректировать цены. Для безаварийных водителей рост стоимости полиса, скорее всего, будет незначительным — конкуренция на рынке не позволит страховым компаниям резко поднимать цены для надёжных клиентов. А вот для тех, кто часто попадает в ДТП, ОСАГО станет заметно дороже.
При этом сами выплаты должны стать более справедливыми. Дешёвые аналоги и сомнительные расходники больше не будут занижать сумму компенсации. Вопрос лишь в том, насколько быстро новая методика заработает в полную силу и сможет ли она сократить разрыв между «официальными» страховыми ценами и реальными рыночными.
По материалам iz.ru