Операции с ОСАГО ушли в минус: страховщики платят больше, чем собирают. Уровень выплат по автогражданке в среднем по России превысил 100% — это значит, что компании вынуждены доплачивать из собственных резервов. Эксперты расходятся в прогнозах: одни надеются, что осенний запуск проверки полисов камерами переломит ситуацию, другие уверены — подорожания избежать не удастся.
По итогам первых четырех месяцев 2026 года уровень выплат по ОСАГО с учётом расходов на ведение дел достиг 104,3%, подсчитали в Российском союзе автостраховщиков (РСА). Это исторический максимум: страховщики вынуждены выплачивать по убыткам больше, чем собирают по премиям.
Средняя выплата по «автогражданке» в январе–апреле выросла на 8,6%, до 119 197 рублей. При этом средний размер премии по годовым полисам увеличился лишь на 0,3% и составил 7557 рублей. Объём собранных премий достиг 106,4 млрд рублей, а сумма выплат — 91,3 млрд (без учёта компенсационного фонда и расходов на ведение дел). Когда эти затраты включены в расчёт, страховщики уходят в минус.
«Реформа индивидуализации тарифов ОСАГО повышает справедливость и стимулирует ответственное вождение. Именно благодаря ей страховщикам удается сдерживать тарифы в условиях повышенного уровня выплат. Однако необходимо также усилить меры по борьбе с мошенничеством и недобросовестными практиками, что позволит обеспечить снижение уровня выплат с учетом расходов на ведение дел ниже 100% и сделать рынок более стабильным и прозрачным», — отметил президент РСА Евгений Уфимцев.
В РСА выделяют три ключевые причины убыточности:
- Рост стоимости запчастей и ремонта. Автомобили дорожают, а вслед за ними — и детали, и работы.
- Мошенничество. В ряде регионов активизировались «автоюристы», выбивающие завышенные выплаты.
- Неопределённость позиции судов по сверхлимитным выплатам. В ряде случаев взыскиваются суммы, превышающие лимиты 400 тыс. рублей.
Эксперты сходятся во мнении, что главные усилия сейчас направлены на снижение издержек. Автоэксперт, партнёр аналитического агентства «Автостат» Игорь Моржаретто напоминает: один из ярких примеров — недавнее решение Конституционного суда, которое ограничило размер выплат по ОСАГО 400 тыс. рублей и не позволяет взыскивать сверх этой суммы. Это решение вступило в силу, но его влияние на практику пока не до конца очевидно. Также активизировалась совместная работа страховщиков и правоохранителей по выявлению мошеннических действий.
РСА делает ставку на три направления:
Контроль за полисами через камеры. С октября 2026 года планируется запустить систему, которая будет автоматически выявлять автомобили без действующего ОСАГО. Штраф за отсутствие полиса — 800 рублей (по ст. 12.37 КоАП РФ), и, по замыслу, это заставит «бесполисников» застраховаться.
Борьба с мошенничеством. Совместные рейды с МВД и прокуратурой, обмен базами данных.
Ограничение сверхлимитных выплат. Эту задачу отчасти уже решил Конституционный суд.
«Сейчас проверить наличие полиса ОСАГО может только автоинспектор на дороге — с весны прошлого года его перестали требовать при постановке транспортного средства на учет. Введение механизма контроля страховки при помощи камер вкупе с предусмотренными законом солидными штрафами за его отсутствие заставят оформить полис водителей, которые игнорируют это требование. Это повысит объем страховых премий по этому виду страхования и позволит выровнять баланс между сборами и выплатами по ОСАГО», — полагает Игорь Моржаретто.
Подорожание неизбежно? Мнения экспертов разделились.
- Оптимисты (вроде Моржаретто) надеются, что контроль через камеры решит проблему. По данным самих страховщиков, без полиса ездят не более 10% водителей, так что прирост сборов может быть ограниченным.
- Пессимисты (главный редактор журнала «За рулём» Максим Кадаков) уверены, что подорожания не избежать.
«С учетом того, что доходы от «автогражданки» уже превышают расходы на 4,3%, получается, что для того, чтобы просто «выйти в ноль», страховым компаниям надо увеличить доходную часть более чем на 26%. Маловероятно, что этого получится добиться только введением контроля за страховкой при помощи камер, тем более, что по данным самих страховщиков без полиса ездят не более 10% водителей. Боюсь, что в этой ситуации избежать повышения тем или иным способом стоимости ОСАГО вряд ли получится», — считает Максим Кадаков.
Кадаков также указывает на инициативу об увеличении лимита выплат по ущербу жизни и здоровью с 500 тыс. до 2 млн рублей. Если её примут, расходы страховщиков вырастут ещё больше.
- Прагматики (вице-президент Национального автомобильного союза Антон Шапарин) полагают, что компании будут использовать оба рычага — и снижать издержки, и повышать доходы.
«Мы уже давно видим, насколько оторваны от реальности стоимость ремонта и цены запчастей в ценовых справочниках. Одновременно с этим страховщики одним из триггеров роста рынка прогнозируют автострахование в целом и ОСАГО в частности. Очевидно, что в нынешней ситуации это возможно только повышением сборов от этого вида страхования — за счет дальнейшего расширения тарифного коридора, а также локального или глобального пересмотра коэффициентов, влияющих на стоимость полиса», — заявил Антон Шапарин.
Пересмотр страховых тарифов (как базовых ставок, так и коэффициентов) находится в компетенции Банка России. В РСА заявили, что у них нет информации о планах ЦБ расширять коридоры или менять территориальные коэффициенты. Запрос «Известий» в ЦБ РФ остался без оперативного ответа.
ОСАГО впервые за долгое время стало убыточным. Страховщики собираются компенсировать потери за счёт тотального контроля за полисами (через камеры) и усиления борьбы с мошенничеством. Однако эксперты сомневаются, что этих мер достаточно. Если ситуация не улучшится, нас ждёт:
- расширение тарифного коридора (то есть страховщики смогут устанавливать более высокие цены);
- пересмотр территориальных и других коэффициентов (так, для регионов с высокой аварийностью ОСАГО может подорожать сильнее);
- а в худшем случае — и то, и другое одновременно.
Официальной позиции ЦБ пока нет. Водителям остаётся следить за новостями и готовиться к тому, что в следующем году страховка может стать заметно дороже.
По материалам iz.ru