В сезон отпусков банки предлагают клиентам завести туристический «пластик», но есть ли от него выгода?
Бонусный расчет
Большинство банков привлекают любителей путешествий повышенными бонусами за туристические покупки (оплату ж/д и авиабилетов, отелей, туров, трансферов, аренду авто и прочее). Максимальные начисления (5–10%) клиенты получают, как правило, при операциях на порталах для путешественников своих банков. Такие порталы есть у Сбербанка, ВТБ, Альфа-банка, «Тинькофф банка», «Русского стандарта», «ФК Открытие», «Юникредита» и ряда других банков. Наиболее щедрое вознаграждение полагается за бронирование отелей. Если оплачивать отель на портале не полностью, то повышенный бонус начислят только на сумму предоплаты. При последующей оплате услуг непосредственно в отеле такой картой бонусы, как правило, скромнее – как за любые покупки (2–4%).
Банки уверяют, что и по туристическим, и по стандартным картам кэшбэк и бонусы (в том числе повышенные) начисляются за покупки как в России, так и за рубежом.
Однако начисление бонусов нередко лимитировано. К примеру, Промсвязьбанк начисляет не более 3000 бонусов в месяц на «Карту мира без границ», а «Тинькофф банк» – до 30 000 в месяц по карте All Airlines Black Edition.
Возможности потратить накопленные travel-бонусы также ограниченны. Например, держатели карт для путешественников банка «ФК Открытие» и Росгосстрах банка могут сделать это только на туристических порталах этих банков. «Восточный», «Русский стандарт» и «Санкт-Петербург» дают возможность оплатить туристическими бонусами только прошлые покупки в категории «туризм». Для этого надо в интернет-банке выбрать опцию «возместить расходы бонусами».
Нужно помнить, что мили и бонусы не всегда начисляются и списываются по единому курсу. Для списания курс, чаще всего, свой для каждой покупки.
Бесплатно не все
Владельцам туристических карт традиционно предлагают бесплатно полезные услуги – консьерж-сервис, доступ в VIP-залы аэропортов и так далее. А вот сами карты бесплатны далеко не всегда. Чтобы бесплатно пользоваться, к примеру, дебетовой All Airlines Black Edition от «Тинькофф банка» нужно держать в нем на счетах не менее 3 млн руб. или тратить с карт банка минимум 200 000 руб. в месяц (иначе обслуживание карты будет стоить 1990 руб. в месяц). Карта Travel категории «Премиум» от «ФК Открытие» стоит 2500 руб. в месяц, если не держать на счетах 1 млн руб. и более, либо 600 000 руб. и одновременно тратить с карты минимум 50 000 руб. в месяц, либо ежемесячно получать на карту минимум 200 000 руб. и тратить при этом также 50 000 руб.
AlfaTravel Premium будет бесплатна при остатках на счетах от 1,5 млн руб. и тратах с дебетовых карт банка от 100 000 руб. в месяц, либо если просто держать на счетах в банке не менее 3 млн руб. Бесплатна она и для тех, кто получает зарплату на карты Альфа-банка от 400 000 руб. в месяц. В противном случае AlfaTravel Premium будет стоит 5000 руб. в месяц.
Конверсионные потери
Болезненный вопрос в путешествии – конвертация при оплате картой покупок за рубежом. При оплате, скажем, рублевой картой банки конвертируют рубли в местную валюту, в основном по своему курсу. Фактическое списание денег происходит позднее, часто через несколько дней после покупки, а за это время курс может вырасти, но может и упасть. Свою лепту в потери при конвертации могут внести и комиссии платежной системы карты; она взимается не всегда и зависит от того, в какой валюте банк расплачивается с системой в каждой стране. Если в рублях, то, например, в зоне евро сумма покупки пересчитывается в евро по курсу системы (с дополнительной комиссией системы), а если в евро – только по внутреннему банковскому курсу. Если клиент расплачивается в стране с менее распространенной валютой, а банк ведет расчеты с платежной системой не в рублях, то происходит двойная конвертация – из рублей в валюту системы, а из нее – в валюту страны покупки.
Поэтому перед поездкой стоит уточнить, в какой валюте ваш банк ведет расчеты с платежной системой.
Совершить покупку без потерь можно лишь с картой, выпущенной в валюте страны пребывания. Чтобы смягчить проблему потерь при конвертации, некоторые банки дают возможность привязать к рублевой карте счета в других валютах.
Иногда в путешествии бывает не обойтись без наличности. Например, кафе во многих европейских странах не всегда принимают к оплате карты, если сумма в чеке не слишком высока. Многие банки обещают своим клиентам, что они смогут снимать деньги в банкоматах по всему миру бесплатно. Это правда лишь отчасти: банк может отменить собственную комиссию, но комиссия банка – владельца банкомата остается.
Региональные нюансы
Выезжая в другую страну с картой, следует помнить о региональных особенностях приема «пластика». Например, в некоторых странах Европы и Азии не везде можно расплатиться с помощью Apple Pay, Google Pay и Android Pay. Путешественники жаловались на невозможность расплатиться телефоном и в США. На этот случай все равно нужно брать с собой в поездку пластиковую карту или наличные.
В Китае практически бесполезны карты Visa или Mastercard, поскольку там предпочитают собственную платежную систему – UnionPay. Такая же ситуация в Японии, где в приоритете система JCB. В России карты UnionPay сейчас выпускают, например, Газпромбанк и «Санкт-Петербург», JCB – Россельхозбанк.
Расплатиться картой платежной системы «Мир» помимо России можно в Армении, завершают подключение POS-терминалов торговые точки Киргизии. С апреля расплатиться «Миром» можно в Турции в точках, у которых эквайером является Ишбанк.
НСПК прорабатывает возможность приема карт «Мир» и во Вьетнаме, Болгарии, Кипре, ОАЭ и Таиланде, заявила в среду первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова (ее слова передал Reuters). Но пока те, кто хочет платить картами «Мир» и в других странах, могут оформить кобейджинговые карты с Maestro, JCB и UnionPay.
Стоит помнить, что даже глобальные платежные системы Visa и Mastercard работают не везде – например, с помощью карт этих систем невозможно совершить покупку в Иране (из-за санкций США). А в Европе могут не принять любые неименные карты.
Банки рекомендуют путешественникам заранее предупреждать их о предстоящих поездках. Частые однотипные операции по карте могут вызвать подозрения в том, что карту украли. В таких случаях банки блокируют карты клиентов, чтобы избежать дальнейшего списания средств.
Чтобы не беспокоиться о потере карты, можно перед поездкой заказать дополнительную карту к тому же счету. «Если потеряется основная, ее будет легко заблокировать, а доступ к средствам на счете карты останется за счет наличия дополнительной карты», – объясняет Роганина.