Банк России вводит обязательную привязку банковских счетов граждан к их индивидуальному налоговому номеру. Это ключевой шаг для создания общебанковской платформы «Антидроп», призванной нанести удар по дропперам — посредникам, через счета которых выводятся украденные средства. О том, как система будет бороться с мошенниками и чего ждать россиянам, — в материале «Известий».
Что такое «Антидроп»: суть новой системы ЦБ РФ по борьбе с мошенниками
Центробанк намерен обязать кредитные организации связать идентификационные номера налогоплательщиков (ИНН) клиентов как с новыми, так и с действующими счетами.
По словам зампреда ЦБ Ольги Поляковой, если раньше такого обязательного требования не было, то теперь банкам придется дособирать необходимые данные. Эта масштабная работа станет технологическим фундаментом для запуска в середине 2027 года новой защитной платформы. Идентификатором клиента в системе «Антидроп» выбран именно ИНН. Как пояснила Ольга Полякова, банки давно используют этот номер в своей работе и подтвердили его целесообразность.
Эксперты отмечают, что ИНН, в отличие от паспортных данных, является пожизненным и неизменным идентификатором, что повышает эффективность отслеживания. Реализация данного проекта направлена на создание единого информационного пространства для всех участников финансового рынка, что позволит скоординировать их действия в борьбе с преступностью.
Дропперство в России: кто такие дропперы и каковы масштабы проблемы
Дропперство представляет собой серьезную угрозу финансовой безопасности. Под этим термином понимается деятельность физических лиц, чьи банковские карты используются для сомнительных операций. Это может быть как вывод средств, похищенных у других клиентов, так и обналичивание денег в интересах теневого бизнеса. Стать дроппером можно осознанно, за вознаграждение, или по незнанию, поддавшись на уловки мошенников, которые часто предлагают «легкий заработок» за предоставление доступа к счету.
Так, в базе выявленных ЦБ дропперов находится 1,2 млн человек. Добавляется, что объем операций, проводимых дропами, в 2025 году уменьшился в три раза по сравнению с прошлым годом, а средний размер сделки снизился с 2–3 млн до 200–300 тыс. рублей.
Цель создания системы: почему «Антидроп» необходим
По мнению юристов, внедрение этого механизма давно назрело. Эксперты называют систему «Антидроп» своевременным и правильным решением, которое позволит в разы повысить прозрачность банковских операций.
Система создается для того, чтобы закрыть один из самых уязвимых участков в банковской сфере — использование так называемых дроп-счетов.
— Именно через такие счета проходит значительная часть мошеннических переводов, включая операции телефонных аферистов и организованных преступных групп. «Антидроп» позволит выявлять аномальную активность и связывать ее с реальными владельцами, — указала в беседе с «Известиями» начальник юридического департамента «ВМТ Консалт» Софья Лукинова.
Необходимость системы «Антидроп» заключается в построении более безопасной финансовой системы: когда у банка есть точная информация о владельце счета, ему проще защищать клиентов и отсекать любые сомнительные операции. Для обычного человека это означает спокойствие: переводишь деньги — и уверен, что система сделает всё, чтобы тебе не пришлось сталкиваться с неприятностями, указал председатель правления АО «Национальный банк сбережений» Алексей Кузьмин.
Как будет работать система «Антидроп» для блокировки счетов
Новая платформа позволит выявлять скомпрометированные счета в масштабах всей банковской системы, а не в рамках одного отдельного учреждения. Сейчас дропперы часто распределяют активность между 20–30 банками, и каждый видит лишь часть общей картины. «Антидроп» устранит эту уязвимость.
Банки получат возможность обмениваться информацией о подозрительных клиентах через единую платформу. Уникальный налоговый номер, не меняющийся в течение жизни, станет ключом для однозначной идентификации владельца счета. Подключение банков к системе будет обязательным, но окончательные решения об уровне риска клиентов и применяемых мерах, как и в действующей платформе по борьбе с отмыванием денег «Знай своего клиента», останутся за кредитными организациями.
Для россиян это решение в целом повысит безопасность банковских операций, снижая вероятность потери денег из-за мошенников через подставные счета. Однако возможны временные неудобства для добросовестных клиентов при ложных срабатываниях, что подчеркивает необходимость баланса между защитой и доступностью услуг, указала в беседе с «Известиями» директор по правовым вопросам и комплаенс финансового маркетплейса «Сравни» Юлия Суворова.
Также это нововведение положительно скажется на снижении уровня ошибочных списаний в рамках исполнительного производства или удержания налогов — сейчас нередки случаи списания денежных средств с полных тезок должника, в итоге непричастный человек вынужден тратить время и нервы на восстановление справедливости.
Что изменится для россиян с введением «Антидропа»
Для большинства клиентов нововведение пройдет практически незаметно. Банки будут самостоятельно собирать ИНН по действующим счетам, используя инструменты ФНС, не беспокоя клиентов.
Эксперты отмечают, что для россиян это решение в целом повысит безопасность банковских операций, а для добросовестного клиента по сути не изменится ничего.
Процедура открытия счета не усложнится, а переводы и операции по-прежнему будут проходить в обычном режиме. Основные изменения затронут тех, кто использует счета в противоправных целях. Как подчеркивает Алексей Кузьмин, для россиян изменения принесут в первую очередь спокойствие за свои деньги, а банковские операции станут более надежными.
Гражданам стоит ожидать только повышения безопасности. Введение системы не приведет к ограничению добросовестной деятельности или усложнению привычных операций, отмечают специалисты. Напротив, оно сделает финансовую среду более защищенной, а мошенникам существенно усложнит работу.
Эксперты считают это решение взвешенным, своевременным и направленным на защиту интересов общества. Успех внедрения будет зависеть от слаженности работы всех участников процесса: регулятора, банков и операторов финансовых услуг, которым предстоит интегрировать новые требования в свои бизнес-процессы.
Механизмы борьбы с мошенниками в новой системе
Система «Антидроп» строится на комплексном анализе данных. Банк будет проверять совпадение личных данных клиента, анализировать объем операций и их характер. Если счет используется не самим гражданином, а передан третьим лицам, система это увидит.
Любая подозрительная активность будет оперативно фиксироваться, а информация — передаваться в уполномоченные органы. Это позволит пресекать цепочки обналичивания и переводов еще на ранних этапах. Ожидается, что система будет анализировать не только статистические данные о клиенте, но и динамику его операций, выявляя шаблоны, характерные для дропперской деятельности. Это позволит перейти от реактивных к превентивным мерам защиты.
Зачем банкам нужен ИНН клиентов и как его будут использовать
ИНН позволяет банку однозначно идентифицировать человека и исключить ошибки, связанные с совпадением ФИО. Это важный элемент верификации, который обеспечивает надежное сопоставление данных в межбанковских и государственных информационных системах. С учетом запуска «Антидропа» эта связка становится ключевым элементом защиты.
Эксперты прогнозируют, что система сможет оперативнее пресекать попытки перевода средств на счета, связанные с мошеннической деятельностью. По мнению Юлии Суворовой, нововведение также поможет снизить уровень ошибочных списаний, например, в рамках исполнительного производства, когда деньги могут быть списаны с полного тезки должника.
Когда заработает «Антидроп»: этапы внедрения и сроки запуска
Подготовка к запуску «Антидропа» ведется последовательно. Первым шагом стало введение с 1 сентября 2025 года обязанности предоставлять ИНН при получении кредита или займа. Эта мера уже дала эффект: по оценкам ЦБ, средняя сумма дропперских переводов снизилась почти вдвое, до 100–150 тыс. рублей в месяц. Следующий этап — массовая привязка ИНН ко всем банковским счетам, которая должна быть выполнена кредитными организациями.
Концепция платформы «Антидроп» уже утверждена, а проект архитектуры сервиса подготовлен. В настоящее время Банк России занимается разработкой технического задания, чтобы со следующего года приступить к созданию платформы, которая планируется к запуску в середине 2027 года. Заместитель председателя регулятора отметила, что алгоритмы готовы и понимание работы системы сформировано, однако процесс разработки займет время.
Подчеркивается, что подключение банков к платформе «Антидроп» станет обязательным, но каждое кредитное учреждение сможет самостоятельно определять уровень рисков клиентов, внесенных в базу. Аналогичный подход уже применяется на платформе «Знай своего клиента», предназначенной для предотвращения отмывания денег.