Депутаты Госдумы готовят банкам «штрафной удар» по капиталу. Цель: резко усилить ответственность за нарушения при продаже финансовых продуктов населению и бизнесу.
Суть реформы: штрафы предлагают рассчитывать не от скромного уставного капитала (как сейчас), а от собственного капитала банка, который может быть в десятки раз больше. Это означает, что санкции для нарушителей могут взлететь до сотен миллионов рублей.
Новые ставки: За нарушения при привлечении вкладов или оказании услуг – штраф до 0,1% от собственного капитала (минимум 100 тыс. руб.). За игнорирование предписаний – до 1% (минимум 1 млн руб.).
Почему это важно? Сейчас верхний предел штрафа – всего 1 млн и 10 млн руб. соответственно. Авторы законопроекта (включая главу думского комитета по финрынку Анатолия Аксакова) уверены: нынешние суммы – «копеечные» и не останавливают банки от нарушений.
Актуальность проблемы: Правозащитники (например, Евгения Лазарева из «Народного фронта») и регуляторы (сама Эльвира Набиуллина заявляла о «копеечных» штрафах) бьют тревогу. Мисселинг (продажа ненужного продукта под видом другого), обман в рекламе, завышение полной стоимости кредита (ПСК), навязывание услуг – все это по-прежнему массовые явления, несмотря на прошлогодние ужесточения. Примеры вопиющи: в одном банке – 22 тыс. случаев неверного расчета ПСК, в другом – более 100 кредитов с завышенной ПСК сверх лимита, в третьем – 1000+ «грабительских» договоров. Штраф? Всего 1 млн руб.
Принцип начисления: Окончательный размер штрафа будет определяться индивидуально, с оглядкой на выгоду банка от нарушений, их масштаб и тяжесть.
Обратная сторона медали: Эксперты предупреждают: банки, скорее всего, попытаются переложить возросшие риски и издержки на плечи клиентов. Это может вылиться в повышение ставок по кредитам или ужесточение условий для заемщиков. Евгения Лазарева отмечает, что рынок уже «закладывает вероятные штрафы в свои риски». Юрист Анна Барабаш подтверждает: банки могут компенсировать потери через ценовую политику.
Ассоциация банков России воздерживается от комментариев. Законопроект уже внесен в Госдуму, и если его примут, финансовая дисциплина для кредитных организаций станет значительно дороже.
По материалам «Коммерсанта»