Россияне массово жалуются на обнуление лимитов по кредитным картам, выяснили «Известия». Участники рынка объясняют происходящее попыткой снизить долговую нагрузку клиентов, но, скорее всего, банки пытаются избежать увеличения резервов, чтобы не нарушать требования ЦБ. Кредитные карты всё менее выгодны банкам в период высоких ставок на фоне роста финансовой грамотности — люди, которые платят пластиком только во время льготного периода, по сути, пользуются заемными средствами под 0% годовых. Будут ли финорганизации и дальше ухудшать условия по кредиткам — в материале «Известий».
Какие банки снижают лимиты по кредиткам
Крупные банки начали обнулять лимиты по выданным кредиткам — об этом свидетельствуют массовые жалобы россиян, которые изучили «Известия». Банки стремятся снять долговую нагрузку с клиентов, чтобы не делать большие резервы и не нарушать требования ЦБ. Тенденцию также отмечают аналитики Freedom Finance Global и в инвесткомпании «Риком-Траст».
Множество жалоб на обнуление лимитов по кредиткам поступает на Ренессанс Банк, следует из отзывов Народного рейтинга «Банки.ру». С таким решением организации сталкивались клиенты, которые никогда не допускали просрочек и всегда пользовались льготным периодом. Представители банка лишь отмечали, что у финансовой организации есть право снизить лимит в одностороннем порядке.
Также в начале осени клиенты Почта Банка столкнулись с массовыми уведомлениями об обнулении кредитных лимитов. Людям приходили СМС с предупреждением, что с 9 сентября он будет обнулен, и предложением оформить карту ВТБ для перевода долга (компании объединяются в 2026 году). При этом получить карту в новом банке удавалось не всем.
Однако ситуация затронула и самих клиентов ВТБ. В нескольких случаях активные пользователи кредиток, которые не допускали просрочки по платежам, сообщили о внезапном обнулении лимитов. Они уменьшались до нуля или до суммы задолженности сразу по нескольким картам без предварительного уведомления, объяснений и возможности заранее подготовиться. СМС-уведомления, если приходили, поступали уже после фактического изменения, что приводило к блокировке покупок и невозможности оплатить даже повседневные расходы, несмотря на соблюдение клиентами всех условий банка.
В ответ на жалобы банк отвечает, что не комментирует принятые решения и регулярно снижает кредитные лимиты, учитывая динамику пользования заемными средствами, изменения кредитной нагрузки и другие факторы.
Клиент ВТБ с премиум статусом рассказал «Известиям», что у него было две кредитные карты с лимитами 150 тыс. и 250 тыс. рублей. Во время отпуска банк внезапно обнулил их, оставив средства только на одной (на сумму задолженности в 72 тыс. рублей). По словам сотрудников, решение приняли автоматически «для снижения кредитной нагрузки» и повлиять на него они не могут, а пересмотр лимита возможен только через 90 дней. Чтобы вернуть доступ к средствам, потребуется личное обращение с паспортом и подача заявления в отделении банка.
В пресс-службе ВТБ уточнили, что корректировка лимитов по кредитным картам — распространенная рыночная практика, которая применяется к клиентам с повышенным уровнем риска, высокой долговой нагрузкой или просроченной задолженностью.
«Известия» направили запросы в указанные банки о причинах обнуления лимитов по кредиткам.
В ЦБ не видят общего роста жалоб на обнуление лимитов, уточнили в пресс-службе регулятора. Банки могут самостоятельно ограничивать риски по кредитным картам, например, из-за роста просрочек по ранее выданным ссудам.
Сокращение лимитов по кредитным картам началось еще с ноября 2024 года, отметила руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева. Именно тогда ЦБ запустил лимиты на кредитование клиентов с высокой долговой нагрузкой. В результате к концу 2025-го всё больше держателей кредиток начали с этим сталкиваться. Тенденция продолжится — пока нет оснований, чтобы она прекратилась, добавила эксперт.
Почему банки обнуляют лимиты по кредиткам
Банки могут снижать лимиты для выравнивания финансовых показателей и уменьшения резервов (денег, которые фактически не используются), отметили в пресс-службе банка «Новиком». Это необходимо, чтобы уменьшить риск нехватки денег в случае просрочек на фоне падения платежной дисциплины, отметил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. Финансовые организации ужесточают риск-политику в ответ на рост просроченной задолженности по ранее выданным ссудам.
Кроме того, финансово грамотные люди чаще используют кредитные карты, чем остальные, и выплачивают всю задолженность в беспроцентный период, отметил гендиректор Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ) Эльман Мехтиев. Тем самым они заставляют свои деньги работать на них, четко понимая, когда и какие обязательства надо исполнять.
Однако в таком случае получается, что банк выдает деньги под 0% годовых — клиент по сути бесплатно пользуется заемными средствами. При этом организации привлекают эти деньги на рынке в среднем под 14% (с помощью вкладов). Иными словами, для рынка финансово грамотные клиенты, которые не допускают просрочек, становятся просто невыгодными.
Кроме того, такие клиенты могут создавать для банка убытки, ведь по кредитным картам нередко устанавливается повышенный кешбэк, уточнил начальник аналитического отдела инвесткомпании «Риком-Траст» Олег Абелев. По его словам, банки нередко обслуживают их себе в убыток, поэтому они вполне могут попадать под «обнуление» лимитов активнее, чем клиенты с просрочкой по платежам.
В то же время банки открыто заявляют, что стали жестче относиться к клиентам, которые пользуются кредитками, только пока идет беспроцентный период. Об этом сообщал зампред правления «Уралсиба» Станислав Тывес. Некоторым из них могут блокировать расходные операции и снижать лимиты, от которых зависит максимальный размер долга. То есть золотой век пластика с выгодными льготными периодами и постоянно растущими лимитами, которые активно продвигались в последние несколько лет, уже в прошлом.
Тем не менее, первыми в очереди на обнуление лимитов могут оказаться пользователи кредиток с нестабильным доходом, высокой долговой нагрузкой, активным снятием наличных с кредитки или клиенты, у которых резко сократились доходы, считает Владимир Чернов. Для участников рынка это рискованные пользователи, которые могут просто не вернуть долг.
В будущем условия по кредиткам останутся жесткими — до тех пор, пока ключевая ставка не пойдет вниз и привлечение денег не станет для банка дешевле, уверен он. По его словам, также важны изменения лимитов ЦБ на выдачу ссуд заемщикам с высокой долговой нагрузкой – если их ужесточат, участники рынка будут «резать» лимиты активнее.