Схемы финансового мошенничества становятся всё более изощрёнными. Преступники не просто разрабатывают правдоподобные сценарии для кражи средств с банковских карт, но и активно используют граждан в своих аферах в качестве подставных лиц, предупреждает Липецкая газета.
Кто такие дропперы и как нужно действовать, если на вашу карту вдруг поступила приличная сумма от незнакомца? Выясняем это с экспертом — начальником отдела безопасности липецкого отделения Банка России Алексеем Беляевым.
Обещают лёгкий заработок
Начнём с того, кто же такие дропперы и что они делают. Дроппер, или дроп, – это «помощник» финансовых мошенников, который занимается выводом и обналичиванием похищенных денег. Он не является инициатором преступления, но выполняет указания злоумышленников, вот только от уголовной ответственности это его не освобождает.
Дроппер переводит чужие деньги на другие счета и банковские карты, проводит операции с наличными в банкоматах и терминалах. Он также оформляет на себя карты и отдаёт их мошенникам. За это дроппер получает от аферистов определённое вознаграждение – единовременную выплату или процент от обналичиваемой суммы.
Мошенники находят дропов, как правило, в Интернете. Преступники могут связываться с человеком через социальные сети и мессенджеры. Кроме того, они выходят на связь лично или по электронной почте. Аферисты также могут расклеивать объявления о лёгком заработке в общественных местах.
Школьники в группе риска
По оценке экспертов, среднестатистический портрет дроппера в России — мужчина до 30 лет, активный пользователь Интернета, не судим, имеет чистую или положительную кредитную историю. В последнее время в дропперство активно вовлекают школьников и студентов. Мошенники пользуются тем, что молодые люди, как правило, нуждаются в деньгах и заинтересованы в быстром заработке.
— Три года назад Банк России рекомендовал банкам оформлять карту подросткам в возрасте от 14 до 18 лет только с письменного согласия родителей, — отмечает Алексей Беляев. — Ещё одна рекомендация Центробанка касалась того, чтобы родители имели возможность получать от банков информацию об операциях, совершаемых подростком.
Перед тем как завести ребёнку карту, очень важно, чтобы родители разъяснили ему основные правила кибербезопасности. Прежде всего, он должен знать, что нельзя никому сообщать свои личные и банковские сведения. Необходимо рассказать и о том, какие существуют мошеннические схемы и чем опасно дропперство. Подростки должны понимать, что несут персональную ответственность по всем операциям с картой. Кроме того, чтобы защитить ребёнка от мошенников и контролировать его операции, родители могут оформить совместные банковские смс-уведомления.
Карта за вознаграждение
Мошенники используют весьма хитроумные схемы обмана, чтобы привлечь дропперов. Например, злоумышленники могут распространять в социальных сетях рекламу: якобы под видом банков предлагать молодёжи оформить карту и передать её неким людям за денежное вознаграждение. Затем подросткам предлагают ещё деньги, чтобы они привели друга с картой. Таким путём дети массово втягиваются в дропперство. Иногда подросток физически не передает мошеннику «пластик», но сообщает ему реквизиты карты и коды доступа к онлайн-банку.
Ещё одна схема – когда молодёжи предлагают якобы трудоустройство, например быть администратором лотереи и отправлять «выигрыш» победителям. На самом деле карта подростка используется в схеме вывода похищенных денег.
Порой человек может стать дроппером, что называется, по незнанию. Казалось бы, безобидная ситуация: на вашу карту поступает денежный перевод, после чего незнакомец связывается с вами и сообщает об ошибочной операции. Затем он просит вернуть деньги, осуществив перевод на другую карту или счёт. На самом деле, таким путём аферисты пытаются использовать счета добросовестных граждан в цепочке вывода украденных денег.
Осторожность не повредит
— Так что же делать в такой ситуации, чтобы не стать соучастником преступления?
— В первую очередь нужно убедиться, что средства действительно поступили на ваш счёт. История зачислений отображается в мобильном приложении банка. Также можно запросить выписку по счёту. Если деньги и правда поступили, необходимо оперативно связаться со своим банком и сообщить об ошибочном переводе, — поясняет эксперт. — Напишите заявление о получении денег от неизвестного человека и укажите, что не возражаете против возврата средств на счёт, с которого они поступили.
— Государство борется с такой формой мошенничества?
— Сейчас, если информация о дроппере появляется в специальной базе Центробанка, коммерческий банк вправе заблокировать его средства платежа (платёжные карты, онлайн-банкинг и т. д.), — отвечает Алексей Беляев. — Но пока это на усмотрение банка.
Но уже с 25 июля 2024 года требования ужесточатся. Банки будут обязаны блокировать электронные средства платежа дропперам, если информация о совершённых противоправных действиях поступила в базу Банка России от МВД. В этом случае дистанционные операции по счетам дроппера будут приостановлены во всех банках. Достигается это за счёт того, что абсолютно все банки подключены к базе Банка России.
— Как распознать, что злоумышленники пытаются втянуть в дропперство?
— Существует несколько признаков, которые должны сразу насторожить. Во-первых, это любые предложения, связанные с осуществлением финансовых операций за вознаграждение. Например, когда посторонние переводят деньги, а затем просят их обналичить и передать другому человеку либо предлагают получить наличные, внести их на карту и перевести на неизвестный счёт. К опасным относятся и все сценарии, связанные с оформлением карты на своё имя и последующей передачей её посторонним, а также предоставлением доступа к уже имеющимся картам и онлайн-банкингу.
— Можно ли противостоять мошенникам, чтобы они не вовлекли в дропперство?
— Важно критически подходить к любым предложениям от посторонних. Не стоит верить обещаниям «быстрого, лёгкого и безопасного заработка» и тем более соглашаться на схемы, связанные с передачей платёжных реквизитов и персональных данных.
Даже если посторонние обещают «минимум рисков», во время расследования фактов мошенничества первыми в поле зрения попадают именно дропперы. По этой причине лучшей тактикой будет отказ от любых сомнительных предложений, даже если они поступают от знакомых.
фото на превью: dzen.ru